达州银行与山西平遥农商行理财纠纷5亿巨资不翼而飞

原标题:又有银行理财大案!5亿巨资“不翼而飞”,法院判了

掏出5亿元真金白银进行同业投资,还收到了兜底函。没想到,到期后无法兑付,对方银行还自曝理财资金并未投向原本理财计划!

在该理财产品协议书附件显示,产品类型为“非保本浮动收益”,投资于符合监管要求的高流动性金融工具,主要包括存放同业、银行间市场质押式回购、信用等级较高的债券、票据回购、资产管理计划、信托计划等。

福建省相关部门表示,对刻意隐瞒、虚报境外(含台港澳)旅居史,拒不接受集中医学观察或治疗,或不遵守居家观察有关规定,或是其他扰乱疫情防控工作的行为,造成新冠肺炎疫情传播的,有关部门将严格依法依规追究责任。(完)

2020年12月8日,四川省高级人民法院对本案作出一审判决。

申世英表示,目前辽宁已基本形成了“1+4”规划体系。“1”是辽宁省智造强省“十四五”规划,这里的“智”是智能的“智”,强调智能化改造和数字赋能,就是要以“智能制造”为主攻方向强省兴省。“4”是装备制造业、原材料工业、消费品工业、信息产业4个子规划。

公开资料显示,根据平遥农商行2019年报,该行营收3.87亿元,同比下降20%;净利润1434万元,同比降幅由2018年的47%扩大至82%。

65岁连江籍女性赵某某,3月11日从纽约乘坐MF850航班回福州,12日17时20分抵达长乐机场,福州海关对其开展卫生检疫后,由机场现场协调小组按照有关要求“点对点”送实施集中留观医学观察。19日,患者出现发烧、咳嗽等症状,经福州市医疗专家组确诊为新冠肺炎患者并转至福州市定点医院福州肺科医院隔离治疗。目前,判定的133名密切接触者均已落实隔离观察措施。

在优化布局上,围绕辽宁省“一圈一带两区”总体发展格局,优化工业产业布局,发挥各市产业特色和优势,通过五年努力,形成优势互补、资源共享的高质量发展格局。比如石化产业将推进大型炼化一体化项目建设,全面建设长兴岛—辽东湾世界级石化产业基地;冶金产业将整合产能资源,推进钢铁产能向沿海基地集中。

同时,因案涉理财协议及《承诺函》已被认定为无效,达州银行主张按照《承诺函》约定的日万分之五的标准计算违约金已失去合同约定的基础。

在未来五年,辽宁通过改造升级“老字号”,重点推动航空装备、机器人及智能装备等装备制造业发展,建设具有国际竞争力的先进装备制造业基地。通过深度开发“原字号”,推进燃料型炼厂减“油”增“化”,向化工型企业转变,系列化、定制化发展用钢产业,发展镁建材、镁化工产业,建设世界级石化产业基地和冶金新材料产业基地。通过培育壮大“新字号”,建成国内领先的集成电路整机装备研制基地、全国工业互联网创新发展示范区等,打造一批领军企业和标志产品,形成辽宁振兴发展的关键增量。

最终,法院判决平遥农商行向达州银行股份有限公司返还理财本金5亿元,并支付相应利息。

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云雾缥缈,缠绕山峰,宛如仙境。李金刚 摄

值得注意的是,案涉《理财产品协议书》签订时平遥农商行的时任负责人王建中、员工武红亮,已因涉嫌违纪违法被当地纪检、监察部门立案调查,当地公安机关也正在侦办有关金融诈骗集团犯罪案件。

山西平遥农商行认为,原告提交的《承诺函》显示,被告对案涉理财业务的本金及收益作出承诺,显然不符合银行业理财业务的基本要求和行业规范。而且,该《承诺函》也涉嫌经办人或负责人伪造的可能。

32岁山东籍女性张某某,系英国伦敦大学艺术专业留学生,3月16日乘坐MH0001伦敦至吉隆坡航班,3月18日8时乘坐MF848吉隆坡经停厦门至青岛航班回漳州,12时20分航班抵达厦门后,入境时,患者主动向机场检疫人员说明有咳嗽等症状,且发病前14天内在英国曾接触新冠肺炎确诊病例,厦门机场检疫人员联系120急救车送往厦门大学附属第一医院杏林分院隔离治疗。3月19日,经该医院和厦门市疾控中心2次核酸检测阳性,由厦门市医疗专家组诊断为新冠肺炎确诊患者。经流调,判定密切接触者23人已实施集中隔离医学观察措施。

福建省卫健委有关负责人表示,3月19日零时至24时,福建省报告新增本地新型冠状病毒肺炎确诊病例0例、疑似病例0例。截至3月19日24时,福建省累计报告本地新型冠状病毒肺炎确诊病例296例,其中已治愈出院病例295例、目前住院病例0例、死亡病例1例。现有报告本地新型冠状病毒肺炎疑似病例0例。

当前,防范境外疫情输入的压力持续上升,福建省应对新冠肺炎疫情工作领导小组综合协调组发布了《关于进一步做好境外入闽人员健康管理的公告》,自3月19日零时起,对所有14天内有境外(含台港澳)旅居史、目的地为福建的入闽人员,无论是外国公民还是中国公民一视同仁,实行14天集中医学观察。

达州银行在起诉中要求山西平遥农商行偿还理财本金5亿元、投资收益2961万元及相应违约金。

2019年3月25日,达州银行提起的民事诉讼在法院立案,并于2020年7月27日进行了公开审理。

就达州银行与平遥农商行之间的委托理财法律关系而言,达州银行将理财资金交付给平遥农商行投资管理以期获得收益,根据本案当事人签订两套协议的事实足以判定,若没有保底约定的存在,本案当事人尤其是作为委托人的达州银行应不会签订案涉协议;在保底约定被确认无效后,其缔约目的几乎丧失,相关收益条款应属协议的目的条款和核心条款。因此,该部分约定不能成为相对独立的无效部分,其应导致协议整体无效。

同日,达州银行向户名为“应付晋财宝同业理财款项”的账户转账支付人民币5亿元。

近日,中国裁判文书网披露了达州银行与平遥农商行的这起委托理财合同纠纷。

理财资金未投向原本理财计划

之后,因平遥农商行未向达州银行支付案涉款项,双方对簿公堂。

在同一天,达州银行与山西平遥农商行还签订了另一套《理财产品协议书》《理财产品说明书》及《风险提示书》。该套协议中的《理财产品说明书》及《风险提示书》中均载明晋财宝同业理财第70期理财产品为保本浮动收益型。

30岁晋江籍男性张某某,3月18日21时20分,从马尼拉乘MF820飞往厦门,3月19日0时25分抵达厦门高崎机场后,自述腰痛、脚麻等症状,经厦门海关对其进行卫生检疫并留观2小时后,3时左右由厦门机场检疫人员联系120急救车送往厦门大学附属中山医院隔离治疗。3月19日17时,厦门大学附属中山医院核酸检测结果阳性,18时左右由120急救车将其转运至厦门定点医院厦门大学附属第一医院杏林分院隔离治疗。经厦门市医疗专家组诊断为新冠肺炎患者。经流调,判定密切接触者30人已实施集中隔离医学观察措施。

法院认为,该保底约定有悖于民商法基本原理和信托基本法理,违反了《中华人民共和国信托法》第三十四条关于“受托人以信托财产为限向受益人承担支付信托利益的义务”的规定,违背了信托法律关系中信托财产具有独立性的基本特点,也不符合对金融机构作为资产管理产品受托人不得承诺保底或刚兑的一贯监管政策要求,并存在其异化为委托人无论如何都能收回本金且获得较高固定收益,受托人则据此获取资金和交易报酬的非法手段之虞,理当加以规制,故其应当认定为无效。

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被告山西平遥农商行辩称,“《平遥农商银行晋财宝同业理财第70期清单》涉嫌经办人员或负责人伪造虚构,原告交付的该期理财款并未投向清单所列的理财计划,而是投向了其他资管计划。”同时,案涉理财业务亦存在签署“阴阳合同”、违反监管规则、违反“禁止刚性兑付”的行业规则等情况。

黄山奇松树冠顶着厚厚雾凇。李金刚 摄

辽宁省发展改革委副主任王卓明介绍,“十四五”时期,辽宁将在做好结构调整三篇大文章上取得新突破。着力构建现代产业体系,辽宁振兴首先是工业振兴,工业振兴就必须做好改造升级“老字号”、深度开发“原字号”、培育壮大“新字号”三篇大文章,这是今后一个时期辽宁产业结构调整的主攻方向。

复盘这起纠纷,时间要回到2018年。

双方签订“阴阳合同”

该协议还约定,山西平遥农商行保证按照协议约定的投资范围进行理财计划投资,未经达州银行书面许可,不得擅自变更资金的投资方向、范围。

2020年6月8日,中共山西省纪律检查委员会、山西省监察委员会作出《立案通知书》,决定对王建中涉嫌严重违纪违法、职务犯罪问题立案调查,并于同日采取了留置措施。

1月12日至14日,安徽黄山风景区连续三日早间出现雾凇、云海等景观,吸引了各地的山岳旅游爱好者慕名前来观光。14日,黄山风景区,云雾朦胧,山间雾气蒸腾,形成云海景观。云雾渐渐散去,黄山漫山洁白,晶莹剔透,大面积的雾凇将奇松怪石覆盖包裹。冬天的黄山,美成了一幅幅山水画。雾凇、云海等景观同时出现,让游客流连忘返。

对于案涉《理财产品协议书》及《承诺函》的效力问题,法院认为,无论是保本型《理财产品协议书》及附件中关于保本的条款约定,还是《承诺函》关于保本保收益的内容,均属于典型的保底约定。

另外,该协议尾部甲方盖章处加盖了达州银行公章和时任负责人向家奇个人名章,乙方盖章处则加盖了山西平遥农商行公章和时任负责人王建中个人名章。

据介绍,“十四五”时期,辽宁要坚持把发展经济着力点放在实体经济上,促进先进制造业和现代服务业深度融合,培育壮大精细化工、冶金精深加工和战略性新兴产业等先进制造业集群,明确汽车、机床、精细化工、机器人等18个重点产业链工程及重点行业目标,确保支撑高质量发展的现代产业体系建设取得重大进展。(完)

2018年2月28日,达州银行与山西平遥农商行签订了一份《理财产品协议书》,约定达州银行认购晋财宝同业理财第70期理财产品,其中该产品年化收益率为5.78%,理财产品期限273天,从2018年2月28日至2018年11月28日,认购资金规模为5亿元。

王建中正是平遥农商行前董事长。2018年12月,平遥农商行因贷款三查不尽职、员工挪用客户资金,被罚款20万元。董事长王建中被取消终身高管任职资格。

关于平遥农商行是否应当支付达州银行理财本金、收益及违约金的问题,法院认为,根据《中华人民共和国合同法》第五十八条关于“合同无效或者被撤销后,因该合同取得的财产,应当予以返还;不能返还或者没有必要返还的,应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失,双方都有过错的,应当各自承担相应的责任”的规定,平遥农商行应当返还达州银行已支付的理财本金5亿元,并支付因实际占用该部分资金而给达州银行造成的资金利息损失。

2020年8月12日,山西省长治市公安局致函法院,载明本案与该局侦办中的有关金融诈骗集团犯罪案件相关;达州银行向平遥农商行购买的非保本理财产品的实际用款人系该犯罪集团实际控制的公司,该笔款项为该犯罪集团利用诈骗手段非法所得。

平遥农商行出具的《平遥农商银行晋财宝同业理财第70期清单》载明:交割日为2018年2月28日的募集资金5亿元共购买11鄂城投债、17蛟河农商二级02、15长春发展农商二级、14国开10、14国开11共五支债券,并载明了该五支债券的详细情况。

值得一提的是,当天平遥农商行向达州银行出具一份《承诺函》,承诺“如因任何原因导致该理财产品不能在到期日当日及时足额兑付理财本金及收益的(收益率按5.78%/年计算),我行将无条件于该理财产品到期日当日向贵行足额支付理财本金及按5.78%/年计算的理财收益与贵行已获分配的理财收益之间的差额,不以该理财产品为非保本浮动收益型或其他任何原因拒绝履行该义务。”